#八百回合經濟談
〔#防疫白話文運動 #一次看懂普篩迷思、#防疫保單！〕
近期台灣疫情爆發，連續多日本土確診人數破百。全球疫情整體也再起，截至 2021 年 5 月 20 日止，全球共約有 1.6 億人染疫，約 3 百多萬人死亡。
而這樣的情況，讓「普篩」的議題在我國又成功博得版面，防疫保單的詢問度似乎也大大提升。
今天政經八百就來帶大家進行「防疫白話文運動」，一次看懂普篩迷思還有防疫保單！
▌ 聊聊「普篩迷思」
當輿論或是身旁的人們一直喊著要普篩的同時，會發現有一派專家支持普篩，另一派持反對意見。
因此，我們要先搞清楚如果真的要普篩，目的是什麼？為什麼專家會持兩種相反的意見呢？
通常普篩會有兩種目的，分別為：
📌目的 1：搞清楚有多少人有抗體
📌目的 2：搞清楚有多少人染疫
國際上的篩檢試劑主要分為兩種，一種是檢測抗體，一種是檢測抗原。
白話一點，檢測抗體的是為了檢測那個人染疫過後是否有免疫力，而檢測抗原則是為了檢測那個人是否染疫。
而專家們支持的普篩，是為了搞清楚有多少人有抗體，把社會上的人分成健康未染疫的人、染疫中的人、染疫後健康且具有抗體的人。
這樣一來，便能夠針對不同類別的人採取不同的防疫政策。然而，染疫過後抗體能夠持續多久並不曉得，也算是目前沒有採取這種作法的原因之一。
不支持普篩的專家們，則認為篩檢會有偽陽性、偽陰性的問題。
▌ 白話文翻譯，便輪到驗孕棒出場了
偽陽性：生理男性被驗孕棒說懷孕了！也就是統計上的型一錯誤。
偽陰性：孕婦被驗孕棒說沒有懷孕！也就是統計上的型二錯誤。
也就是說，試劑可能會誤判健康的人有染疫，也有可能誤判重症患者或染疫的人是健康的。
因此，篩檢不會百分之百正確，如果想要搞清楚有多少人染疫，可能只會造成民眾的恐慌以及防疫破口。
除此之外，普篩還會造成國庫不小的經濟負擔，經過各種成本效益的考量之後，便有了現在的政策。
▌ 防疫保單大哉問
各家產險公司陸陸續續搭上防疫列車推出許多防疫保單，但是推出幾個月後（尤其近期）也陸陸續續趕著下車。
壯士們不禁會想，賣得很好不是應該繼續賣嗎？
小編也遇到許多人最近想趕著買上防疫保單，但是你真的需要嗎？或是說，多少錢買防疫保單才是合理的？下面小編將一個一個解答大家的問題？
▌ 我需要防疫保單嗎？我怎麼知道這個價錢是合理的？
大家再買防疫保單前，不要因為叫「防疫保單」就手刀買入，而是要靜下心去看合約，看看合約內容的保障到底是否符合你的需求。
這裡想要請壯士們好好思考你的「需求」是什麼，跟你的業務員好好討論，才能找到你理想的保單。
至於價格這件事，就是非常見仁見智的事情，買保險就好比你把你的不安感和風險，轉嫁到到保險公司手上，而你願意出多少價去拋出這些不安和風險呢？小編個人認為，只要這個價格讓你覺得你買到了心安也丟出了風險，那就算雙方都達成共識了。
通常買保險的過程，也需要貨比三家，但是壯士是否發現，合約內容冗長、保障範圍也都不一樣，甚至不相信你的業務員。
▌ 防疫保單為何要停售？--風險胃納
首先，依「保險業風險管理實務守則」將風險胃納（Risk Apetite）定義為：保險業在追求其價值時，在廣義之基礎下，所願意接受之風險程度。
通常是由自行訂立公司整體風險承接量。若以量化方式表達，則例如盈餘波動的程度、最大可能的損失、RBC(或 RBC ratio)的目標、所需要的經濟資本等都會納入風險胃納的考量。
用白話一點來比喻就是：今天吃飯，你願意吃多少？
如今本土疫情升溫，大量民眾意識到疫情的不安轉向投保保險，保險公司在短短幾日內收到幾十萬張保單（甚至破百萬張）的保單。
雖然說短短幾天可能達成了幾個月的業績目標，但是大量的保戶投入，以及嚴重疫情，都意味著保險公司要承接更大量的風險。
目前的風險和幾個月前相比，早已不同，且沒人知道現在的疫情，是個開始還是結束？
若疫情持續升溫，停售現有防疫保單的公司只會增加，或者會有新的防疫保單出現，只是新出現的保單，可能也就更貴了。
如果評估後自身需求，認為自己需要保險加強保障，或許要趕緊跟上腳步囉！
▌ 結語
今天政經八百跟壯士們介紹了普篩小迷思及防疫保單，大家對於偽陽性偽陰性以及防疫保單的議題有沒有更加瞭解呢？
下次身旁的朋友們如果有疑惑，就可以很白話的跟他們介紹囉！
如果有什麼對防疫的問題，歡迎在底下留言敲碗～#八百回合經濟談，我們下週見！
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