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【🏠Kyo爸彪媽買房日記3⃣️買房後第一天我失眠】

我們都期待，有一個屬於自己的家
所嚮往的並不是那棟房產的價值，
而是一個真正屬於自己的空間，
一種不用再搬來搬去的所有權，
那種不受限、自由、放鬆，
衷於自己的一種歸屬感吧！
.
不過You Know
想不到房價又比自由價更高～
而這個代價，
是需要的是要我們用
二三十年來償還der！
.
還記得好不容易把房貸下來的那天，
經過銀行來回確認貸款流程，
原本以為會很開心！結果沒有耶～
迎接我的居然是大失眠！
.
可能這就是有殼蝸牛的壓力吧？
一想到未來夫妻兩個人的收入規劃，
孩子學區的問題、裝修的事宜、
腦袋就開始糾結，這種心境有人懂嗎？
哈哈哈不過離入住還有一段時間啦，
可以慢慢地沈澱...
.
不過我個人的想法，覺得未來是充滿正向的！
因為買房其實是一種置產和投資，
其實對於我們來講是很棒的理財，
一開始沒有買到位沒關係，
先求有再求好， 慢慢換到心中的好房，
可以把房貸看成存房，
趁現在利率很低～
也算我們這一代買房不錯的時機點，
未來受到通貨膨漲的影響，
長遠來看，房價應該是會越來越高，
把買房看成是讓金錢能夠保值的一種方式，
更是一個打拼動力！ 壓力＝助力
.
然後再跟大家分享，一個貸款的心得
這次買房貸款是用我的名義貸款，
因為我算是部落客、接案自由業，
就算我都有誠實報稅繳交勞務報酬，
但是銀行還是會很難認列，
銀行終究看的都是薪資固定收入，
真的好險我同時有長期在公司固定接案，
感謝當初自己願意同時接案多一份固定收入，
才有辦法把款項貸下來，
這真的也是讓我學了一課啊！

＃人生就不不斷地在選擇和挑戰啊
＃我自己默默在想
＃希望未來我可以漸漸跳脫親子部落客路線
＃畢竟孩子漸漸大了要有自己的隱私惹
＃也希望這個房子的機緣
＃彪媽可以轉成居家風格型的那種生活部落客

https://www.instagram.com/kyobiao/

#救命草

股市沒大家想像的簡單，天災來得又急又快；我想最近，應該很多人都在重新檢視自己的財務狀態，資產重配置、理財學習進度追起來。

今天想分享最近家庭收支分配的心得，首先當然來自於家庭預備金沒有完善充足有關。之前有提過，看陳重銘老師的書，提到家庭預備金，大約存多少錢夠呢？至少 #儲蓄要能到半年至一年的生活費。算一算，如果你的家庭基本開銷（房租房貸、交通費、保險費、伙食費、學費....）一個月需要5萬元，那你個家庭預備金，最少要30萬、60萬現金放著才比較有保障。
(算一算真的覺得結婚生子是一種修煉啊～～～～單身者萬歲！)

以我家來說，沒有足夠家庭預備金，主因還是來自於2019突如其來的筋肉爸爸中風後，家庭開銷瞬間暴量；拼命賺錢，錢也在很多必要支出之間流走，錢左手進、右手出，大概是這個意思～賺到的錢都無法進口袋～（練就了面對大把鈔票支出面不改色的氣魄）

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於是在這幾年間，「#銀行信用」變成我維持理財、收支調節很重要的關鍵。

這幾日看新聞很有感，金融市場上爆出大量「違約交割款」事件，大約就是想要當沖的股民、開槓桿的賭民......後來買了股票卻因為股市震盪付不出錢來，所以跟券商產生了違約。

這很嚴重咧～會讓你的銀行信用受損，未來不只信貸、房貸，任何銀行往來都會變得很不方便，更不要說可能會吃上官司～

自從離開媒體產業，跨入自由業也看到十分有趣的現象：許多靠專業技術賺錢的人，賺得挺多，每小時收入頗高；但是在報稅年所得上接近貧戶，以至於他們在銀行業務上根本毫無籌碼可以談：信用卡額度不高、無法在個人信貸上大額借款、房貸難以辦下來.....短時間內似乎沒有差，但是當人生真的突然急需用錢時，最不用看人臉色又安全的銀行卻借不錢，就會非常欲哭無淚；想要買房子，利率都好低，卻輪不到自己，因為帳面所得太低時，銀行懶得理你。

幾年來我理財真的做得很差（是根本沒理財，去年才開始），倒是銀行信用維持的很不錯；基本消費習慣都刷卡，每個月都會還光光，偶爾大筆金額支出算算分期利率還能接受，就會動用到信用卡分期機制；信用卡的額度養出了一點份量，真的遇到像現在這種狀況，現金最好留手頭時，信用卡額度較大就成為了一種救贖。

因為我很不會做帳，自己創業也沒有時間，所以找了好友綜藝仙女當我的經紀人；是投資愛好者的她，創立公司也有專業會計，所以我的工作收入通通由她們幫我打理。這樣雖然我脫離了受僱者行列，每年卻都還是有清楚的年所得，等到了需要房貸時，拿出完整的收入證明來談條件，就讓事情變得輕鬆又愉快了。

曾有人問我，幹嘛沒事找個經紀人，來分掉自己的收入？對我來說，找經紀人真的是很對的選擇（重點也是選對人啦～），這個錢我一點都不想省！經紀人幫我處理財務收入，為我的工作把關法務，我們兩個比較像是合夥人，這樣看待夥伴關係，自己創業就更加不孤單了！（但是坊間爛經紀真的很多～要是自由工作者要找，請慎選～）

有個很會創業的大哥就跟我聊過，他自己的公司很重視作帳；筆筆支出都要明列上去，他從來不會為了想要少報稅，就少報自己的收入；原因非常簡單：他賺到這麼多錢，有證明，日後他要用公司去申請各種貸款，各個銀行都買單，他還可以去選擇銀行，而不是銀行來選他；所以他的第二個事業、第三個事業....都不需要動用到自己口袋裡的錢，而是維持良好信用，用貸款拚創業。

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家庭預備金必須儲存到一年這麼目標，一定要快點達成；而理財也不要雞蛋全放在同一個籃子裡，看了好幾個腳踏實地的理財達人，都是把股市賺到的錢，拿去放到不動產，這便是一個滿值得參考學習的方法。

如果現在沒有什麼錢可以理財，至少把銀行往來的信用養好，真的人生遇到急難時，銀行就會是你的好朋友了。

#圖文不符
圖片是想告訴大家，我從今天就開始鞭策自己了～

剛剛把所有有的線上課程、出版書籍，都上架到臉書的商店囉～

我的四本出版都包含運動，並且有影片可以輔助教學，影片量很大；而我的線上課有分成『60分鐘線上教練』的短課程與『線上學校』的大約四小時課程，每一個課程的內容都不同，明日再來整理成照片集，大家比較容易瀏覽～～

防疫在家，還是給自己一些時間表吧～
#預計每天早上抓兒子直播親子運動_是的我幫他請假了

出去花錢啦

今天法國三大頭條:

1. 歐盟為了各國的紓困金額吵翻天, 而且要達到27個歐盟國一致通過才行. 法國特別點名小國難纏(如荷蘭), 要求越來越多, 達到共識的難度越來越高(小老百姓我只能搬板凳看戲).

2. 今天起, 封閉的公共場所強制戴口罩, 不戴? 罰135歐元. (法國不服從公民/刁民實在太多了…)

3. 傳聞西班牙考慮重新關閉邊境, 引起一陣恐慌, 跨邊境買菸的買菸(西班牙比法國便宜), 買菜的買菜, 逃亡的逃亡. 觀光業者一陣嘆息.

前兩篇關於台灣政府三倍券振興經濟貼文, 沒想到竟引起如此的熱議. 顯然大家對這個政策都有自己的解讀和看法.

為了不刺激大家心底最脆弱敏感的政治神經, 用法國來作例子好了.

法國在封城期間就推出紓困方案: 有工作但無法工作的受薪人員, 可以列入半失業狀態, 政府支付員工60-70%薪資, 資方支付30-40%. 也就是在這段時間有人可以拿全薪但是幾乎不必工作.

我一個在大公司當會計的朋友就是如此, 解禁後他到處找人喫飯喝酒, 到處幫國家振興經濟.

商家店面可以延遲支付房租稅金, 還可以申請紓困金.

獨立工作室, 自由業者, 自僱者, 可以申請紓困金, 政府根據去年同期的收入/報稅/營業額決定撥款金額. (小弟我就是這個例子)

這麼做的原因很簡單, 要讓經濟停滯的百行百業繼續生存下去, 因為一旦一家公司/商店倒閉後, 要讓失業的員工重新回到就業市場上需要耗費更多的社會成本與資源.

有些, 如年紀較大的, 很難回到就業市場, 可能就淪為此後只能接受救濟, 或是從此成為街友流浪漢, 其個人的價值與產能不但歸零, 還可能造成社會更大的負擔.

在政府國家的角度看, 一旦造成大量的失業人口, 經濟進入衰退, 甚至蕭條, 那就是一個惡行循環: 失業人口增加造成政府財政支出增大; 稅收減少, 社會家庭問題也隨之加多.

用一個簡單的例子說明: 一家旅館倒閉, 裡面的管理階層, 服務人員, 清潔人員,行政組織人員, 廚房工作人員… 將散落出去各自另外找工作. 疫情之後, 工作當然不好找, 因此部分人無法找到該專業的職務, 而是遷就他能找到的工作. 這是人才與資源的浪費.

找不到工作的, 就淪為被政府養. 而這些人通常很難在回到職場上, 政府養一段時間不再有救濟金之後, 就成為社會下層階級.

一家旅館倒閉當然不是只有裡面的員工受影響, 周邊的行業也受影響: 房間清潔用品供應商, 工業清洗商, 保全業, 公關業, 廣告業, 餐廳食材餐具供應商… 而這些周邊產業也會對各自的周邊產業造成連鎖效應.

這就是為何法國政府發出幾百億的紓困金的主要原因: 維持各個產業不倒, 一旦疫情過去, 才有可能很快地重新啟動經濟, 快速回到疫情前的狀況. 否則, 疫情過去, 各國解禁了, 商家倒閉, 無法重新啟動消費, 也就無法帶動經濟了.

現在各國面臨的狀況就是如何重新啟動經濟, 短時間能造成的大動能就是刺激消費.

刺激消費重點在於”消費”, 而不在於”發錢給人民”. 人民如果只是擔心現狀把錢存起來, 那對整體經濟沒有好處. 三倍券的意義就是: 不能把它存起來, 得要花出去

所以重點在於: 消費, 而不是"把交出去的稅拿回來".

我不是經濟學家, 經濟常識有限的很. 但是不懂的, 我會試著去了解. 還是不了解, 試著去尋找/傾聽/收集資訊. 最後還是不了解, 我就承認自己無法瞭解.

但是我不會自以為是的認為我不瞭解的就是錯的.

政策最怕的不是不被瞭解, 而是被扭曲.

不認同三倍券政策的人, 請千萬不要去領, 但是請努力消費.

因為政策是政府出的, 你可以抱怨討厭, 不配合. 但是經濟不分黨派, 是屬於全民的啊～

本文結論: 出去花錢(順便認識認識我們摯愛的台灣)啦!
#刺激消費
#振興經濟
#三倍券
#紓困金
#振興券

今年報稅延後到六月底，不知道大家報好稅了沒？
自由業者要如何報稅最聰明！薪資族還有哪些可以省！
讓會計師來告訴你喔！！

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