【房地產門檻這麼高,為什麼我們不投資股票就好?】
「股票」通常是新手最先接觸的投資工具,但是也有人不適合或是不喜歡股票(像是我XD)
這也是為什麼我跟 S 老公都有投資房地產,而且把看房當作日常生活的原因。
根據這 8 年投資房地產的經驗下來,我發現自己最喜歡房地產的原因是:
房地產可以運用槓桿!
你可以把槓桿理解成「借錢」,借銀行的錢、借投資人的錢。
假設買房子可以跟銀行貸款房價的八成
這樣你只需要準備 100 萬元,就可以買一間 500 萬元的房子。
如果漲了 10 %,就等於漲了 50 萬。
當然,報酬率的高低,還要看你的操作方式是短期投資還是長期收租。
不過股票的槓桿操作就不同了,可能是用高利率貸款或是跟券商借錢(融資)的方式來投資,這兩種槓桿都比房地產還要危險,因為利息太高,而且不能保證股市的報酬率高低。
另外,因為房地產是實體的,可以吸引投資人來投資你的物件,用募資與合資的方式,降低資金門檻。
以上簡單跟你說明了怎麼借銀行和投資人的錢來創造收入,給你參考、了解看看。
別因為房地產需要的資金比較高,就將它排除在外囉!
如果你還沒有投資經驗,或是正在投資股票,未來會想要投資房地產嗎?
A. 應該會想要一直投資股票耶
B. 當然會想要投資房地產
C. 不一定耶,但是會想要先了解看看怎麼投資
D. 我已經有投資房地產了
在下方留言說說看 ⤵
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到剛剛為止東尼STOCK台股動態平衡社團已經有超過400位學員加入了,從上週到現在很多學員在加入前都會問到的問題,我直接整理給你:
1.學會之後就可以用終身嗎?還是需要一直綁會期?平價防禦表&選股軟體會期結束還能用嗎?
A:加入社團後,平價防禦表送你永久使用,你沒有會期也可以繼續用選股軟體。
只要加入一次就夠了。
2.選出的股票會不會需要經驗判斷?我選的股票會不會跟團長不一樣?
A:不會,你用選股工具選出來的股票,再利用社團會教你的篩選方法濾過一遍,留下的一兩檔都買起來。過程中沒有任何需要你靠經驗才能判斷的地方,你選出來的股票跟團長選的會一模一樣。
3.如果社團學員選的股票都一樣,會不會因為太多人買進,所以變成自己社團學員互相拉抬股價?最後導致策略失效?
A:不會,因為社團內直接濾掉成交量太小的股票,而且每個人可以選擇自己方便的時間進場,所以時間都錯開來,不會互相拉抬。
4.大空頭來臨時,社團會做空嗎?
A:大空頭來臨時,因為平價防禦表的風控,所以這套策略不會受傷。
但是東尼STOCK團長不會帶你做空,因為就算是走空頭,也是會有上漲的股票,例如去年三月台股崩跌三成多的時候,疫情受惠股依然是大漲的,社團就會帶你選出這種股票來做。
如果全部股票都暴跌的盤,那通常只出現在空頭末跌段,最恐慌的一小段時間,那時候就空手等買點,空頭走完自然會有大多頭行情可以賺。
5.最小資金要準備多少?
A:你有30~50萬就不用買零股,如果你不介意買零股的話,10萬就可以做了。
方法都一樣,只是買整張股票還是買零股的差別。
6.社團內會帶進帶出嗎?
A:帶進帶出是投顧才能做的,社團會教你動態平衡策略:(1)如何選股; (2)買多少張; (3)何時停損及移動停利; (4)移動停利時賣多少張。
你學會這套方法,也就不用靠別人了。
7.有一筆錢在做投資,好比20萬,現在都已經投入股市,覺得對東尼STOCK台股動態社團感興趣,但不知道應該把股票立刻賣掉去跟著東尼的策略做嗎?還是要怎麼弄比較好?
A:你原本的持股走得好好的,當然不一定要立刻清空。你應該是開始學習東尼團長這套策略,然後拿一小部份的錢投入練習,甚至先不投錢模擬練習也ok,一兩個月後,你熟練了,信心也夠了,發現這套方法真的比你自己原本的策略好,再投入更多資金去做就好。
8.只有手機能不能使用這套策略?
A:只有手機也是可以用的,不管是選股系統還是平價防禦表都可以用手機處理,不過當然有電腦或平板最好,螢幕大,看得舒服。
9.團長對帳單有部份是用融資,這樣不會增加風險嗎?
A:團長的配置是有計算過的,用融資並不會增加風險,但可以提升獲利,這個方法在社團裡也有教。
10.東尼STOCK社團跟楚狂人終極投資組合課程有什麼差別?只能選一個的話,怎麼選?
A:我的終極投資組合是買了就半年不用管,東尼的動態平衡需要每天「盤後」花15分鐘調整股票。
但我的績效只有一年8~12%,動態平衡過去幾年都是賺50%以上,去年有一倍多的獲利,前年賺75%,今年即使遇到五月崩盤,也累積超過五成獲利。
至於風險控管,以去年三月肺炎崩盤的情況來看,我的組合當時虧11%,動態平衡虧9%,對比美股跌四成多,台股跌三成多,其實我倆的風控都做得很好。
所以如果你資金比較少,想要比較有感獲利的話,東尼團長的投報率比較好,如果你是每天盤後15分鐘都沒有的人,那就加入我的終極投資組合。
7/25晚上12點前加入享創社優惠價26800,隔天漲8000元,也不再額外贈送30天社團會期。
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券商融資利率比較 在 MissQ 退休理財園地 Facebook 的最讚貼文
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❤️本篇針對配息細項/直接投資進行分析:請讀者務必閱讀
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FH富時不動產ETF(台股代碼00712)是目前台灣唯一一檔抵押權型REITs ETF,也是過去三年配息率最高的ETF,這篇文章帶領喜愛收息的讀者來認識這檔2020年配息率高達8.38% 的FH富時不動產ETF(台股代碼00712)*年度配息率:以當年度每單位配息金額除以當年度最後除息前交易日
❤️配息來源
FH富時不動產ETF屬於抵押型房貸REITs管理公司,這些公司主要是以不動產債券做為主要投資標的,由於旗下投資的不動產債券大部分由美國政府機構發行與擔保,違約風險較低,收益率也僅略高於政府公債,拿去借款其借款利率也低,這類抵押型房貸REITs會透過藉由將房債債券抵押給金融機構取得額外資金,並利用借入資金再投資的再融資操作再度抵押,借款出來槓桿投資,槓桿5-8倍以上賺取5-8倍數利差,簡單來說: 抵押型房貸REITs獲利來自於槓桿投資房貸債券扣除短期利率後的利差,並乘上倍數,這樣的結構也就是形成超高息的原因
❤️FH富時不動產ETF(台股代碼00712)歷史配息/配息頻率:第2季特別高
FH富時不動產ETF以每年2月5月8月11月結算三個月累計收息,並於每年3月6月9月12月發放當季配息,配息頻率為季配息
觀察一: 歷史各季配息金額變化
由於美國股利扣繳稅率達30%,FH富時不動產ETF的配息率會低於美股同類型抵押型REITs (美股代碼REM &MORT),但由於ETF隔年會收到部分退稅,所以下表每年第2季配息金額會顯著高於其他各季配息金額(紅色配息金額),觀察2020年度第2季配息金額為0.338元,顯著高於2020年第1季0.278元/第3季配息0.273元/第4季 0.173元,昨日公布2021年第2季配息金額0.218元 也高於2021年第1季0.173元
觀察二: 歷史股價之配息率
觀察配息當時股價換算之年配息率為0.31%-17.65%之間,由於配息有退稅因素,所以以4季加總平均配息率來觀察比較客觀,觀察下表累積4季加總平均配息率5.12%-10.16%,最近4季加總平均配息率7.89%也是目前台灣ETF最高配息率
讀者必須了解2020年其中兩次超過10%高配息率可能是因為當時股價處於低檔的緣故,目前股價已經漸漸回升,故我們觀察近幾年度配息金額,以目前股價換算才是讀者可以預期實際配息率*配息率:以各季度每單位配息金額除以各季度最後除息前交易日。資料來源:投信資料 MissQ整理
各期間報酬率(含息)
三個月 18.25%/六個月 42.13%/一年 63.85%/二年-10.78%/三年 1.25%
資料日期:2017/08/09–2021/04/30資料來源:投信月報 MissQ整理
觀察三: 歷史年度配息金額
觀察圖片三2018-2020年度每單位年度配息金額為1.783/0.941/1.062元,以2021/5/19股價14.20元換算年配息率12.56%/6.63%/7.48%,考量2020年後市場歷經疫情,抵押型REITs本身槓桿降低,以2019/2020配息金額來估計未來的配息是較為實際的,故讀者若在此時買進應該可以預期每單位配息接近0.941-1.062元,以2019/2020年配息金額,以2021/5/19股價14.20元換算年配息率分別6.63%/7.48%,但讀者必須注意:因為市場資金都在追尋高息資產,若未來股價持續走高,配息金額穩定的情況下,配息率將會下降
❤️配息相關稅負
由於FH富時不動產ETF配息是來自於海外標的屬於海外所得,若投資人海外所得低於100萬以下免稅且免併入綜所稅申報,海外配息相對台股股利在稅負上對高稅率投資人有很大的稅負誘因
❤️如何投資-FH富時不動產ETF(台股代碼00712)
投資的途徑分為兩類
第1類:若買賣的單筆數量少於500張(亦即50萬股),可在次級市場以市價買賣,交易方式與一般台股相同,可以透過台股的網路下單軟體或營業員聯繫,次級市場手續費千分之1.425,賣出有千分之一的交易稅。
第2類:若買賣的單筆數量為500張(亦即50萬股,申贖基數)或其倍數,除在次級市場以市價買賣外,亦可以透過該ETF的參與券商(臺銀證券、合作金庫證券、KGI凱基證券、富邦綜合證券、元大證券、永豐金證券、群益金鼎證券、兆豐證券、國票綜合證券、台新證券、玉山綜合證券、國泰證券)以當天結算淨值申購贖回,申購贖回手續費僅千分之一另外加上每一申贖基數手續費5000元,將會低於在次級市場的手續費千分之1.425(換句話說不用券商手續費及證交稅)
❤️結論
FH富時不動產ETF(台股代碼00712)以2020年年配息率8.38%是目前最高的債券ETF,高配息一方面來受惠於低利環境,抵押權型REITs賺取借低利投資長期債券的槓桿利差,另一方面也來自於因2020年股價調整使配息率提高,原始FH富時不動產ETF發行價格為20元,因為疫情後股價目前2021/5/19調整為股價14.20元,尚未回到疫情前點位,所以在同樣的配息金額下,配息率就相對被提高了,喜愛收息的讀者可以考慮趁股價相對便宜的情況下,鎖住較低的投資成本,布局這檔高收息ETF參與收息,但要注意此ETF內含財務槓桿本質屬於積極型投資資產,會受整體金融市場流動性風險/不動產抵押債券市場行情的影響,造成追蹤標的指數波動,則基金的投資績效也會跟著波動,投資前讀者需要衡量本身風險承受度,再進行投資。
❤️想要複製貼上這檔產品的Knowledge,再多聽一次Podcast
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富時不動產ETF (00712) 為台股掛牌的配息王, 索羅斯基金2020年也投入這ETF 旗下資產不動產抵押債券 除了收息今年以來更上漲超過14% 配息+收息 有機會達2位數的報酬!
💡1:04 MissQ觀察這檔ETF/投資時機
💡3:21富時不動產ETF (00712) 基本介紹
💡3:55配息率高的原因
💡5:06 影響富時不動產ETF 漲跌的因素
💡7:06如何配息? 哪一季配的比較多? 相關稅賦
💡8:29 2020 疫情下重挫的原因
💡9:56 索羅斯基金2020年也投入不動產抵押債券大賺