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別以為大家銀行就不會出問題，
也別以為透過銀行處理保險事宜，
就比較安全。
明明內部控管機制都有，
結果還是讓理專A了客戶1,732萬元，
時間還長達4年多。
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#保險 #壽險 #金管會 #保費 #理專 #國泰世華銀行
同學們上課囉！
2019秋季班開課了。
今天台北下午班擠滿滿，第一堂課讓大家來個超級燒腦判決解析：《保險解約金、保單借款抵充與所得稅法的關係》
本週一二三， 臺北台中高雄 巡迴走唱即將開始， 然後就是4天連假了！加油！
大家一起加油！
重病期間辦理保險解約，國稅局怎麼看？
這個案件的狀況是這樣：要保人在重病住院期間，辦理保險解約，保險公司還派人到醫院確認要保人的意識狀況沒有問題，就付了解約金三百多萬。要保人拿到這筆錢以後，做了三筆贈與，其他的就拿來當醫療費用支出。
後來要保人過世，繼承人申報遺產稅時，國稅局將這筆解約金增列為重病期間提領現金，屬於遺產，計入遺產總額，繼承人不服，開始進行行政救濟程序。
台北高等行政法院認為國稅局沒錯，理由是：
1、遺產及贈與稅法施行細則第13條規定：「被繼承人死亡前因重病無法處理事務期間舉債、出售財產或提領存款，而其繼承人對該項借款、價金或存款不能證明其用途者，該項借款、價金或存款，仍應列入遺產課稅。」
2、國稅局有去調查要保人生前的就醫資料，發現要保人辦理保單解約時，意識狀態是不清楚的。
3、保險公司雖然有派人去醫院確認解約的意思是否真實，也在保戶親訪表記載要保人意識正常，但是跟病歷的記載不一樣，而且法官把保險公司專員及銀行理專找到法院作證，專員雖然承認親訪表上面是他寫的，但是要保人的意識狀態究竟如何，他說「忘了」。（這到底是怎麼回事啊？）
4、要保人在103年10月14日死亡，而他的存款於103年10月13日至同年月14日止，共提領及轉支合3,006,480元，要保人的繼承人主張要保人於103年10月3日有將保險解約金贈與自己130萬元，及贈與孫女劉千誼、劉欣燕各450,840元乙節，既然沒辦法證實，則就此部分，國稅局核定屬重病期間提領之存款，並沒有錯。
判決連結：
臺北高等行政法院 105 年訴字第 829 號行政判決
http://bit.ly/2GHMEFc
＃保險
＃解約
＃理財
＃重病期間
請大家善待文青姊solo的尬聊好嗎？
首次的One Man Show有夠害羞啦！
沒錯🤜🤛你沒聽錯！
這30分鐘就是冒著冷汗對著空氣侃侃而談的處女作
沒有穿耳魔性笑聲！
只有誠懇分享洛城家事和為了QA自爆牡羊女愛情觀
🔴上半場
話說在洛杉磯租房遇到水患怎麼辦
絕不是把香菇拔起來燉雞湯
也不是用風扇吹散黴菌孢子
文青姊本年度崩潰的親身事件公開
時差還沒調好還不得不搬家
不過却技術性賺回所有損失
🔴下半場
聽眾怎麼這麼好奇文青姊的感情觀
沒有partners可以對談沒關係
這次先從牡羊女角度切入討論
超有義氣的姐給的不是要什麼愛情
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🚀借問螢光筆捷徑
(01:50) 誰在好奇我的感情生活🕵️♂️
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#保單規劃#孤兒保單#保險解約#減額交清
有些人發現自己買的保險「高保費、低保障」，遇到不適合的保單時該怎麼處理呢？這次分享三種簡單的方法，希望大家能處理掉目前不合適的保單，更好的去規劃自己的保險喔！
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00:00大家好～這次要分享三種處理不適合保單的方法！
00:52保險也有鑑賞期？
01:45解約跟取消扣款差在哪？
02:44保費負擔太高該怎麼辦？
08:08變成孤兒保單怎麼辦？
08:41保險筆記本？
10:01蕾咪想知道～目前手上有幾份保單呢？
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在身上有一筆閒錢卻不知如何投資時，許多人會選擇購買儲蓄險，尤其剛出社會的年輕人，有些迫於人情壓力也會購買，想說只要合約到期就能拿到一筆可觀的資金。但保險終究不是投資，所得的報酬少之外， 仍伴有一定的風險。
若是買了儲蓄險，在期滿前急需資金運用，會損失一定的金額，而若是存定存，則只會少拿點利息而已，相比之下靈活度大大不如定存。但凡是都是一體兩面的，定存由於較好運用，容易在不自覺中把錢花光，而儲蓄險則是強迫存錢，就看哪種方式適合自己。
影片授權：柴鼠兄弟 ZRBros(https://youtu.be/mUypXO6-RCw)
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最近要把剛買兩年的保險解約,
在南山的網頁上查到該筆保單解約有解約金，
也有打到客服確認，也是有這筆解約金可退還
但是聯絡業務員卻說不繳費即算是解約，
該保單也沒有所謂解約金。
有點不懂，解約金部分是客服到系統查的資訊正確
還是業務說的對？
想請教板上的業務幫忙回答一下。
我已經取消墊付等功能了～
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