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作者oldgung (沒瞇過這麼刺激的牌)

看板Stock

標題Re: [請益] 2千萬流動資產沒房沒車能靠投資過一生嗎

時間Fri Mar 24 22:23:25 2023

我以前也是累積超過2千萬的數字，就辭掉穩定的工作，開始當專職投資人

過去有分享過類似心得，如果你是神人等級就不適用，但一般散戶可以參考看看

假設你原本年薪100萬，然後資產已累積到2000萬，你想說股市長期平均年化報酬至少7%

，換算年薪140萬，已經超過上班的薪水，想專職投資，那麼辭職前要考慮什麼風險?
.
一、財務彈性下降

首先你辭職後沒有穩定收入，會更依賴投資收益。

但投資報酬7%只是長期平均，每年都會有高低起伏，甚至虧損套牢好幾年

你要思考碰到這種情況怎麼辦?

再來，信用也是種重要資產，好的債務還可以增加財務的靈活度

但你沒有固定收入後借錢會變困難，條件也會變差。

二、投資組合風險承受度下降

以前你本金可能20萬或200萬，就算投資失利賠50%，也只是10萬、100萬，

可能存個幾年就回來了。

但現在本金2000萬，賠一半就是1000萬，就算上班不吃不喝也要存10年

更何況之後還少了上班收入，回本會更加困難。

你如果回顧股市長期歷史，碰到大型股災都曾經歷40~50%的下跌，也曾花了4~5年多才解套。

即使是最經典的股債64保守組合，碰到股災也曾下跌30%，最後花了3年多才解套。

這種組合去年碰到股債雙殺也是下跌20%，至今還沒解套。

想像一下，你資產在股災可能跌掉600萬到1000萬，等於一次賠掉過去上班6~10年的薪水

，然後不知何時解套，如果前面沒有累積足夠的歷練跟心理素質，一般人應該很難撐下去
。

你未來是要投資一輩子，然後可能4~5年就會遇到一次大型股災，

所以必須先思考如何避免資產大幅縮水，及套牢期間該如何處理。

三、資金機會成本提高

既然風險承受度下降，那你想說就更保守，多保留一點現金可以嗎?

其實這個風險也不小，因為你現金的機會成本提高了。

假如以前有200萬，就算都不投資，一年7%報酬也只不過少賺14萬。

但現在假如看空都保留現金，看錯了，一年就會少賺140萬。

加上退休後會更需要投資收益，通膨也會吃掉現金的購買力

所以你空手要付出的代價會比以前大很多，少賺也是賠，本金越大機會成本就越高。

四、那要如何投資

想靠投資過一生，最好要做到以下幾點

1.控制生活支出

投資報酬率通常要預設保守一點，假設長期投資約4~5%，反推回來，

你一年生活支出最好要控制在資產的1/20~1/25，假如只有2000萬，那就是80~100萬。

很多人會因為本金變大，而增加生活消費或提高消費水平，或購買奢侈品

那你專職投資的失敗率也會跟著提高。

2.穩定收益

你必須長期把多數資金都投入市場，以賺取投資收益，但又要能達到穩定的標準。

而且要能管理風險(特別是最大下跌)，盡量有系統的去回測你的投資策略

看能否通過長期的檢驗。

我認為整體投資組合的下跌，最好不要超過20%，再多就會比較危險，

因為保護本金是專職投資最重要的事，然後至少長期三年滾動回報能維持正報酬。

3 適時運用槓桿

假如有跟銀行借貸需求，最好趁有工作時就要去申請，不然辭職後就相對困難。

有些年輕就想專職投資的朋友可能會忽略這一點，例如申請房貸。

當然你要一輩子不買房也是可以，但人的需求或想法是會改變的，尤其是有家庭後。

而且這種本金好好規畫，其實也可以同時置產跟股市投資，

如果房市股市懂得互相搭配，資產成長會更快。

另外股市部位懂得適度運用槓桿，也可以增加資金流動性與避險。

總之有興趣專職投資一生的朋友，可以看完這篇，好好評估一下風險跟條件後再說。

--

※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.228.73.172 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1679667812.A.2BB.html

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→ sltsou : 重點不是本金，而是技術 03/24 23:56

推 e1110055 : 簡言之，腳踏實地比較實在 03/24 23:56

推 idmaker : 中肯啊那些整天說靠投資不上班的根本是好吃懶做給 03/24 23:56

→ idmaker : 自己找一個不工作的借口霸了 03/24 23:56

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→ qoqocat : 通膨，為了不讓未來資本實質縮水，花個2-3%，其他要 03/24 23:58

→ qoqocat : 繼續投進去滾 03/24 23:58

推 kougousei : 實際給推 03/24 23:59

→ qoqocat : 去年的老巴也是負的XDD 03/24 23:59

推 shawncarter : 蠻務實的但我都覺得你支出佔比抓太高了一年花掉 03/25 00:00

→ shawncarter : 5%總資產太多了 03/25 00:00

→ qoqocat : 去年賠10%以下都算很不錯了 03/25 00:01

推 LOGIC5566 : 感謝 03/25 00:02

推 hirosimamika: 中肯給推 03/25 00:02

推 icelaw : 如果要很穩支出要壓到3.5% 或3% 03/25 00:03

→ icelaw : 3%提領的成功率會高很多 03/25 00:03

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推 sclismeok : 推 03/25 00:08

推 shawncarter : 看樣子巴菲特沒資格專職投資了XDDDD 03/25 00:08

推 sltsou : 巴菲特的部位規模能跟幾千萬比嗎 03/25 00:13

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推 nisi0773 : 老實說版上幾個看得出專職的板友物慾都滿低的 03/25 00:20

推 icelaw : 樓上那就是FIRE族阿 03/25 00:22

推 DanielHAO : 推 03/25 00:22

→ icelaw : 看過好幾個年輕FIRE退休的都是低物慾+領股息債息過 03/25 00:22

→ icelaw : 活 03/25 00:22

推 cafein : 感謝你 03/25 00:24

推 qoqocat : 資產到一定規模其實都一樣，不會有辦法讓你想抽就抽 03/25 00:27

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→ CaTkinGG : 不錯全職機會成本也大 03/25 00:32

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推 timmy8812 : 本來就是專注本業最實在啊本業才是一切 03/25 00:57

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→ Kururu8079 : 如果有兩千萬，還搞啥投資？ 03/25 01:43

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→ RamirezX : 可以貸最好往來有500-1000以上平均餘額貸1500-200 03/25 01:52

→ RamirezX : 0機會高 03/25 01:52

→ Hecc : 年薪一百萬有本事搞到兩千萬想必已經有自己的想法 03/25 01:53

→ Hecc : 了... 03/25 01:53

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→ Neia0312 : 賺大錢提早退休，穩穩投資也是要培養心態的啊 03/25 02:09

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